惡意透支信用卡的種類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)成因
信用卡的出現(xiàn)的確解決了一些人緊急用錢(qián)的難題，但同時(shí)也暴露了許多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，可能因?yàn)闆_動(dòng)消費(fèi)給自己造成負(fù)擔(dān)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可能要承擔(dān)某些人員惡意透支的后果，接下來(lái)就讓我們一起了解一下惡意透支信用卡的種類(lèi)以及它的風(fēng)險(xiǎn)成因。 種類(lèi)： 1、頻繁透支 持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營(yíng)業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金，積少成多，在短時(shí)間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。2、多卡透支 持卡人向多家銀行提出申請(qǐng)，多頭開(kāi)戶，持卡人還舊透支，出現(xiàn)多重債務(wù)，導(dǎo)致無(wú)力償還。3、相互勾結(jié)透支 一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔(dān)保，分別在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費(fèi)等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。4、異地透支 持卡人利用我國(guó)通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá)，異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總，“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá)的現(xiàn)狀，在全國(guó)范圍流竄作案，肆意透支。風(fēng)險(xiǎn)成因： 1、沒(méi)有有效落實(shí)信用卡的擔(dān)保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費(fèi)信貸，應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒(méi)有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。2、對(duì)于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴(yán) 部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，對(duì)于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式，而且對(duì)于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒(méi)有通過(guò)多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。3、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后 如：發(fā)卡銀行在擴(kuò)大營(yíng)業(yè)范圍的同時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，一些儲(chǔ)蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總，“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá)，持卡人極易達(dá)到惡意透支取現(xiàn)的目的。4、對(duì)于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力 一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對(duì)透支款的催收相當(dāng)困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規(guī)定對(duì)惡意透支行為由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追究，但在追討透支款過(guò)程中，銀行還很難得到公安機(jī)關(guān)的積極配合?？梢钥闯?，要想解決用戶惡意透支信用卡的現(xiàn)象，就要加強(qiáng)申領(lǐng)信用卡的審核要求，不能隨意就給用戶開(kāi)辦信用卡，要檢查他的信用是否良好，以及是否有抵押等，這樣才可以減少惡意透支的現(xiàn)象。
