分類: 為什么 常識詞典 編輯 : 常識 發(fā)布 : 11-24

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影響國內(nèi)手機(jī)支付普及應(yīng)用的障礙是什么？15 個(gè)答案

答案 1：

前幾天和幾家-公司談合作。大家的意見非常統(tǒng)一，移動(dòng)支付是目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的最大瓶頸，目前移動(dòng)支付沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和方式。與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品相關(guān)度更高的“遠(yuǎn)程支付”，也因?yàn)楦鞣N原因顯得萎靡。其原因總結(jié)如下： 1、手機(jī)銀行，目前市面上經(jīng)常能看到的也無非就是工、招、建三家。除了招行的頁面相對兼容性較好外，另外兩家的支付流程幾乎可以用坑爹來形容，用戶跳出率那不是一般的低。支持的銀行種類少，支付流程麻煩，直接影響了用戶支付的成功率，也減少了商戶的收入，勢必也影響了開發(fā)者的積極性。 2、不需要跳轉(zhuǎn)到銀行支付界面的支付接口，通常給到第三方公司的都是無磁無密-接口。所謂無磁無密，就是只需要-號，CVV2，有效期便能完成支付。這類支付接口風(fēng)險(xiǎn)尤其大，通常銀行會(huì)要求支付企業(yè)將這類接口應(yīng)用在實(shí)名制的行業(yè)里。這對大多數(shù)交易都是來自于-、虛擬貨物交易的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來說，是解決不了問題的。 3、由于以上原因，目前業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的觀點(diǎn)是移動(dòng)支付將來會(huì)更流行支付寶“-”產(chǎn)品這樣的產(chǎn)品形態(tài)。持卡人、銀行、第三方支付公司三方達(dá)成契約關(guān)系，持卡人將-扣費(fèi)授權(quán)給第三方支付公司，讓其進(jìn)行扣費(fèi)。這類支付方式的相對地解決了手機(jī)網(wǎng)銀和無磁無密接口的問題，但因此帶來了安全性問題，前段日子出了個(gè)用戶手機(jī)被偷然后支付寶-被消費(fèi)上千元的事情。便捷和安全是相對的，如何做好風(fēng)控和技術(shù)安全是支付公司未來要面對的課題。 4、用戶需求挖掘不深，這個(gè)不僅是對銀行，也是對支付公司。前幾天和水果忍著中文版的發(fā)行公司CEO聊天，講到用戶的支付行為。通常在手機(jī)上玩游戲的用戶，都是一種絕對的沖動(dòng)性消費(fèi)，如果你一板一眼像支付寶的安全支付服務(wù)那樣起個(gè)服務(wù)，選個(gè)賬號，輸個(gè)支付密碼進(jìn)行支付，用戶早就睡覺了。我就是付2毛錢買個(gè)小道具，有必要么兄弟。但是在京東客戶端進(jìn)行一筆訂單的支付，那就一定是要非常正式的流程，讓用戶感到“放心，安全”。其實(shí)不管是微支付模式還是“正式支付”模式，我們支付公司都必須保證相對的安全，但消費(fèi)者的訴求會(huì)在各個(gè)場合不同，我們?nèi)绻偸翘峁┮惶住皹?biāo)準(zhǔn)”產(chǎn)品，拒絕進(jìn)化，那就會(huì)眼睜睜地看著用戶流失。 5、環(huán)境使然。前面說了支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的瓶頸，那-的“免費(fèi)”消費(fèi)心態(tài)，低成本山寨文化也直接導(dǎo)致了開發(fā)者積極性不強(qiáng)。在IOS的封閉體系下，App Store上所有移動(dòng)應(yīng)用除了越獄，用戶要玩就要付錢（除非產(chǎn)品本身就是免費(fèi)的）。但支付公司做不進(jìn)去，因?yàn)樘O果要求所有上架產(chǎn)品必須使用蘋果指定的支付方式（也是賬號綁定-的方式），用戶愿意付費(fèi)，我們干瞪眼。安卓則是免費(fèi)得一塌糊涂，操作系統(tǒng)、應(yīng)用、服務(wù)，基本不是免費(fèi)你就別玩了。靠著僅有的一點(diǎn)Admob收入，開發(fā)者日子很難過，自然也不愿意花大精力在上面（當(dāng)然還由安卓自身的碎片化問題導(dǎo)致），這也是為什么很多耳熟能詳?shù)挠螒?，版本更新大多是?yōu)先IOS，然后才是安卓，因?yàn)榘沧客婕叶际菭敚换ㄥX，還要玩，只能晚些伺候了。 其實(shí)總結(jié)下來原因無非就是金融機(jī)構(gòu)跟進(jìn)力度太小，第三方支付公司重視程度不夠，目前雞生蛋蛋生雞的關(guān)系無法理清，本來行業(yè)就是互相促進(jìn)的。到底是先有-應(yīng)用，還是先有-支付產(chǎn)品，相信半年內(nèi)大家就有結(jié)果了。

答案 2：

看大家分析的都很具體，很有道理。我都比較贊同。 不過，從消費(fèi)者的角度來看，我覺得最主要的原因還是：移動(dòng)支付的需求目前很小，也很不強(qiáng)烈。如果需求很大很強(qiáng)烈，不存在搞不定的道理，貓有貓招狗有狗招嘛 沒有無原無故的支付，支付從來只是都是由應(yīng)用來拉動(dòng)的?？渴謾C(jī)上網(wǎng)游、虛擬消費(fèi)、部分-來拉動(dòng)手機(jī)支付是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這些場景還是太小，而且這些東西目前都沒有因?yàn)槭謾C(jī)支付未普及而受太大的阻礙，回頭給普及了只是錦上添花而已，需求不足夠強(qiáng)烈。 手機(jī)和支付的應(yīng)用真的要普及開來，還是需要結(jié)合線下的應(yīng)用場景一起來拉動(dòng)，但，那些所謂用手機(jī)可以-公交車，可以上公廁，可以-，其實(shí)都不足以拉動(dòng)消費(fèi)者來用。中國人用卡支付的習(xí)慣才剛剛形成，很多地方現(xiàn)金用起來沒覺得不方便，卡用起來已經(jīng)覺得很先進(jìn)了，干嘛非得手機(jī)付錢？初始和充值的時(shí)候又麻煩，使用起來又不習(xí)慣。 我們現(xiàn)在沒這需求，有也很小，等我們習(xí)慣了身上不裝錢，只帶-和手機(jī)的時(shí)候，需求就來了，現(xiàn)在的那些美好描述都是浮云ing 等吧，這個(gè)市場需要慢慢養(yǎng) ------ 目前把精力放在緊貼游戲、-這些虛擬行業(yè)做微支付解決方案，會(huì)比較有成效。當(dāng)然，還得同時(shí)嘗試在新的應(yīng)用上做支付創(chuàng)新，一個(gè)領(lǐng)域總得需要有探索者嘛～

答案 3：

中國互聯(lián)網(wǎng)最大的問題，就是看到外國在干什么，就覺得“矮油，不錯(cuò)哦，國內(nèi)也應(yīng)該趕緊有，否則別人做了我沒做，就落后了。” 實(shí)際上，根本只是看山是山，沒弄明白為毛這邊會(huì)有座山，是因?yàn)榈貧み\(yùn)動(dòng)，還是因?yàn)殡E石砸的。 移動(dòng)支付這件事情，在國內(nèi)普及，還需要很久很久的時(shí)間，君不見銀聯(lián)網(wǎng)上支付也只是這兩年才緩緩跟進(jìn)。這是國內(nèi)銀行業(yè)目前依然還是國有壟斷為主造成的，而國有銀行最大的問題就是穩(wěn)重。 另外，移動(dòng)支付說到底是工具，工具必須有適當(dāng)?shù)膱鼍跋M(fèi)才可能有價(jià)值，那么請問，大眾的移動(dòng)支付需求在哪里？即使是在國外，移動(dòng)支付這件事情也算是個(gè)很新鮮的東西，也沒有形成很廣闊的應(yīng)用領(lǐng)域，在缺乏應(yīng)用場景支持的情況下，作為工具存在的移動(dòng)支付，本來就不具備價(jià)值。 順便探討一下最方便的移動(dòng)支付方式是什么，不是綁定銀行賬戶，不是綁定第三方支付帳號，而是直接使用通訊預(yù)付款進(jìn)行小額支付，或運(yùn)營商授信的信用代扣費(fèi)。舉個(gè)非常理想化的例子，水費(fèi)單來了，你一直沒記得去繳費(fèi)，發(fā)現(xiàn)還有一天到期了，你還是沒時(shí)間去銀行，OK，沒有關(guān)系，掃描一下條形碼，確認(rèn)從手機(jī)余額里付款，搞定。這里你發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問題，在這個(gè)例子中，只要自來水公司能夠提供一個(gè)繳費(fèi)的APP，同時(shí)和運(yùn)營商簽訂一個(gè)代扣費(fèi)協(xié)議，這件事情根本和銀行就沒有關(guān)系，和第三方支付也沒有關(guān)系。那么能不能-，能，水公司的APP就直接是銀行或第三方支付公司來提供的。 移動(dòng)支付本身，一定會(huì)局限在微支付，否則，手機(jī)丟了怎么辦？被錯(cuò)扣費(fèi)怎么辦？信用問題到目前為止依然是網(wǎng)絡(luò)支付的最大瓶頸之一，移動(dòng)支付更不必說。 可以預(yù)見的是，未來2年內(nèi)還是會(huì)有很多公司紛紛殺入移動(dòng)支付領(lǐng)域，但是3年內(nèi)都不會(huì)出現(xiàn)更多有用的應(yīng)用場景，讓用戶愿意進(jìn)行移動(dòng)支付。所以這個(gè)問題，可以到3年后再討論。

答案 4：

看了大家關(guān)于技術(shù)的討論，很受啟發(fā)。 我覺得也可以稍微回顧一下金融史，看看從金屬貨幣到紙幣，從紙幣到-，解決了什么問題，受到哪些阻礙： 金屬貨幣相對不容易通貨膨脹，也不容毀損，但最終還是被紙幣取代，是因?yàn)槠浔銛y性差，而-逐漸取代紙幣，也是因?yàn)橥瑯拥脑颍ㄏ胂氤嗣豪习暹€有誰用現(xiàn)金買房買車）。 在貨幣形式的轉(zhuǎn)化過程中，受到的阻礙是相似的：（1）基礎(chǔ)設(shè)施（包括軟件和硬件），比如驗(yàn)鈔機(jī)和POS終端；（2）建立信任?？蛻粼隗w會(huì)到便捷性的同時(shí)，要相信這種支付方式的安全性，商家從接受金銀銅到一張紙，從接受紙幣到一堆信號，除了對技術(shù)建立信任，也需要對相關(guān)制度建立信任。 回到移動(dòng)支付，我覺得從便攜性角度看其缺乏革命性（-相對紙幣也沒那么有革命性，所以也沒完全取代紙幣），而受到的阻礙還是基礎(chǔ)設(shè)施和信任關(guān)系的問題。解決這兩個(gè)問題都需要時(shí)間和利益驅(qū)動(dòng)，但由于移動(dòng)支付帶來的好處暫時(shí)是比較有限的，所以動(dòng)力不足，發(fā)展也就比較慢。

答案 5：

首先看涉及到的行業(yè)。手機(jī)支付是一個(gè)金融產(chǎn)品，那么能做這個(gè)的，只有下列類型的企業(yè)： 金融組織（銀聯(lián)、支付寶）、手機(jī)硬件制造商（比如Moto，因?yàn)榭赡苄枰布南嚓P(guān)支持。NFC就是一例）、手機(jī)軟件制造商（這個(gè)廣泛了，不過支付寶也可以歸入到這里）、運(yùn)營商（移動(dòng)聯(lián)通電信）。 從過程上看，手機(jī)支付依然面對的問題就是安全和便捷性的沖突問題。大宗交易不用從來不用擔(dān)心安全問題，因?yàn)榭梢园堰@個(gè)過程做到足夠復(fù)雜而用戶不會(huì)因?yàn)楸憬菪缘扔脩趔w驗(yàn)的缺失而不用這個(gè)產(chǎn)品。 手機(jī)支付的更多應(yīng)用場景是小額支付，時(shí)下流行的叫法是微支付。 微支付就意味著用戶希望更快捷的完成這個(gè)支付過程，本質(zhì)上是替代現(xiàn)金的小額支付。其實(shí)本質(zhì)解決的問題就是出門只帶手機(jī)不帶錢包。因?yàn)椤笆謾C(jī)是隨身必須攜帶的唯一設(shè)備”。 我們目前看到的手機(jī)支付的方案有如下方向。 非接觸-應(yīng)，比如NFC和RF_SIM卡。前者需要硬件支持，后者需要軟件支持。 非接觸類-讀取，比如二維碼。這個(gè)看是否和手機(jī)號綁定。如果不綁定手機(jī)號，在已有的支付平臺上做這個(gè)會(huì)比較成熟，支付寶、銀聯(lián)都可以。綁定的話，無疑是運(yùn)營商了。 -確認(rèn)支付，大致做法就是在購買的設(shè)備上輸入手機(jī)號碼，手機(jī)收到-后直接從話費(fèi)里扣除就好了。運(yùn)營商做最好。 NFC目前Google正在推，啥時(shí)候到中國基本遙遙無期。RF_SIM是2.4GHz下的，中移動(dòng)做過一段時(shí)間，被叫停了，原因是需要改標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)需要在買家和賣家雙方大動(dòng)手腳。 二維碼等拍攝讀取本身很靠譜。但是需要手機(jī)聯(lián)網(wǎng)支持。一種考慮是走數(shù)據(jù)通道，一種是走-通道。這種方案對于買家和賣家的來說，起步成本和運(yùn)營成本都非常低。 -確認(rèn)支付，很簡單，但是需要賣家的設(shè)備支持。不過一個(gè)最簡單的方法就是再搞一部手機(jī)。這個(gè)對于賣家來說，可能需要更好的管理平臺。 可以看出，除了NFC這類放在手機(jī)本身而不是手機(jī)卡上的方案之外，基本上都要經(jīng)過運(yùn)營商這道坎。 經(jīng)過上面的分析，可以看出可能遇到的阻礙： 運(yùn)營商不做（事實(shí)上運(yùn)營商已經(jīng)在做了，這個(gè)不成立） 運(yùn)營商不支持（不可能不支持，一筆交易收1毛的-費(fèi)也是賺錢的） 便捷性和安全沖突（目前支付寶上就有-的，大股小額資金通過網(wǎng)絡(luò)-之間轉(zhuǎn)移是很容易辦到的） 運(yùn)營普及的困難（不管是買家還是賣家，都要有一方作為主導(dǎo)普及） 總體來說，普及，需要時(shí)間。 補(bǔ)：不是很贊同白鴉的觀點(diǎn)，習(xí)慣，是可以養(yǎng)成的，尤其是企業(yè)推動(dòng)一些東西的時(shí)候，是絕對可以給消費(fèi)者養(yǎng)成習(xí)慣的。

答案 6：

個(gè)人感覺 1，智能手機(jī)的不普及 2，實(shí)名制落實(shí)不到位 3，手機(jī)支付還沒被大眾認(rèn)可，目前網(wǎng)絡(luò)支付還未普及呢！

答案 7：

個(gè)人感覺，按優(yōu)先級排序 1.硬件支持，包括商家使用的設(shè)備和用戶終端。 2.操作復(fù)雜，如果能直接使用手機(jī)余額（預(yù)付費(fèi)）或與后付費(fèi)賬單合并會(huì)好很多。 3.大眾對于安全性的顧慮。

答案 8：

個(gè)人覺得，作為移動(dòng)支付的服務(wù)供應(yīng)商，考慮先從哪個(gè)品類哪個(gè)行業(yè)作為切入口迅速引爆移動(dòng)支付的普及，才是最重要的問題。

答案 9：

可以先做點(diǎn)微支付的業(yè)務(wù) 然后做的好 再慢慢做大額支付

答案 10：

智能手機(jī)的普及

答案 11：

補(bǔ)充一點(diǎn)，我國現(xiàn)在的-標(biāo)準(zhǔn)思想過于狂熱。例如銀聯(lián)，不愿意兼容EMV，這樣貌似很自立?？墒沁@樣簡介增加了中國銀行的運(yùn)營成本，一來要為了接受EMV卡同時(shí)支持銀聯(lián)PC 2.0標(biāo)準(zhǔn)在軟件和硬件上的雙重配合。這樣做不見得真的那么大的經(jīng)濟(jì)效益，反而重復(fù)投入了。而遲遲未能建立起來的-標(biāo)準(zhǔn)又未得以普及，導(dǎo)致移動(dòng)支付市場空缺。

答案 12：

說下個(gè)人的想法 首先，移動(dòng)支付分為在線支付和線下支付。及使用網(wǎng)上銀行/支付寶/手機(jī)預(yù)存費(fèi)等屬于在線支付。線下支付及“-手機(jī)”支付。 無論哪種方式，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈分為幾部分 1. 銀行/電信運(yùn)營商 他們屬于規(guī)則的制定者，或者說他們有能力制定游戲規(guī)則。但是，如大家所講一般這類企業(yè)都是國企，-比創(chuàng)新更重要。所以，單憑這些企業(yè)推動(dòng)移動(dòng)支付很難。 2. 第三方服務(wù)。比如支付寶這類第三方服務(wù)商。由于其web上的資源和用戶數(shù)的積累，也可以順勢推出移動(dòng)支付的方案。優(yōu)勢在于用戶對網(wǎng)上支付有了概念，推手機(jī)線上/線下支付，教育成本低。同時(shí)，一個(gè)帳號支持多種情景的消費(fèi)，對用戶來說很便捷。 3. 用戶。如果說對手機(jī)支付沒需求，我覺得太片面。至于這個(gè)量有多少，又有多少用戶的手機(jī)可支持支付功能，這就要看數(shù)據(jù)了。但是，手機(jī)支付的需求很明顯，而且不是一天兩天了。 4. 商家。如果用手機(jī)在線支付的話，對于商家來說問題不大。但是，關(guān)鍵在于線下支付。這里牽扯到的核心問題是硬件投入由誰買單。 綜上所述，我認(rèn)為目前第三方服務(wù)最有機(jī)會(huì)在手機(jī)支付領(lǐng)域打造自己的平臺。至于小額支付、微支付、快速支付這些需求，使產(chǎn)品層面的事。通過產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)和優(yōu)化都能解決。

答案 13：

沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，是要害

答案 14：

錢總是要花滴！拿著錢包一直是首選，現(xiàn)金保險(xiǎn)呀。但，有了更加好的支付方式的時(shí)候，一部分人開始嘗試，如-，網(wǎng)上銀行等等。手機(jī)支付是不是-級，不重要！重要的方便。我現(xiàn)在就是手機(jī)支付寶，做很多的支付動(dòng)作。即使手機(jī)欠費(fèi)停機(jī)了，有了wifi，一樣能夠充值，多好呀！

答案 15：

事物的兩面性， 標(biāo)準(zhǔn)是要害，但是亂世出英雄

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