燦谷汽車金融怎樣，盤點(diǎn)燦谷汽車金融與晉城銀行的關(guān)系
燦谷幾乎90%的汽車交易和金融服務(wù)都是發(fā)生在線下場(chǎng)景中 近期，汽車金融概念火熱，一家美股上市公司也交出了最新一份成績(jī)單。有分析人士表示，成績(jī)的背后，與合作機(jī)構(gòu)離不開關(guān)系。 5月29日，汽車金融服務(wù)平臺(tái)燦谷（NYSE:CANG）發(fā)布2019年第一季度未經(jīng)審計(jì)的業(yè)績(jī)報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，2019年第一季度，燦谷總收入3.52億元，凈利潤(rùn)7440萬元（1110萬美元），而去年同期凈利潤(rùn)為8400萬元。 其中，2019年第一季度，汽車后市場(chǎng)服務(wù)業(yè)務(wù)持續(xù)為公司貢獻(xiàn)穩(wěn)定收入。財(cái)報(bào)還顯示，2019年第一季度，燦谷新增汽車貸款總額為65.55億元 （9.77億美元）。截至2019年3月31日，該公司在貸余額累計(jì)為357.48億元 （53.27億美元）。 業(yè)績(jī)下滑、被訴惡意扣款 柒財(cái)經(jīng)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，此前燦谷CEO林佳元透露，燦谷已完成對(duì)一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的收購，獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。當(dāng)前，燦谷在車貸意外險(xiǎn)、盜搶服務(wù)基礎(chǔ)上，向車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等附加值更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品促成業(yè)務(wù)拓展。 分析發(fā)現(xiàn)，燦谷的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)于2018年開始放緩。財(cái)報(bào)顯示，2018年全年，燦谷總收入為10.914億元，較2017年僅增長(zhǎng)3.7%。在盈利數(shù)據(jù)上，燦谷2018年Q3單季度凈利潤(rùn)1.06億元，而在2018年Q4則減少至0.52億元。 據(jù)燦谷2018年財(cái)報(bào)，燦谷報(bào)告期內(nèi)凈利潤(rùn)為3.069億元，去年同期為3.491億元，同比下滑12.1%。2019年第一季度，同樣呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，該季度燦谷凈利潤(rùn)7440萬元，較去年同期凈利潤(rùn)8400萬元下滑11.4%。 值得關(guān)注的是，在第三方投訴平臺(tái)上，對(duì)燦谷以及其合作機(jī)構(gòu)的投訴屢見不鮮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融新聞中心發(fā)現(xiàn)，用戶投訴的原因多為“惡意扣款”。多個(gè)用戶投訴稱，其銀行卡莫名被特約上海燦谷電子（即“燦谷”）劃走200元-500元不等。不過，多個(gè)投訴已結(jié)案。 也有用戶質(zhì)疑燦谷與其合作方晉商銀行多放貸款，且沒有貸款合同。該用戶稱，在通過辦理貸款買了一輛汽車，車貸6.3萬元.但在征信報(bào)告中發(fā)現(xiàn)實(shí)際貸款6.5萬，包含2000元的生活貸款，但相關(guān)方并未給予合理答復(fù)。 用戶在還款過程中，銀行并未執(zhí)行扣款導(dǎo)致逾期。隨后，該用戶收到短信說我車貸存在逾期，而且短信還有恐嚇言語。與此同時(shí)，辦理貸款的工作人員自稱為晉商銀行人員，但實(shí)際上為燦谷員工，“晉城銀行和燦谷的回復(fù)是同一個(gè)人回訪……補(bǔ)了一個(gè)一點(diǎn)都不正規(guī)的合同，其他的問題一個(gè)都沒有解決”。 多家子公司被處罰 據(jù)了解，燦谷主要合作方為晉城銀行、微眾銀行。摩根士丹利曾在20186月發(fā)布的一份燦谷分析報(bào)告中稱，燦谷存在融資租賃的信用風(fēng)險(xiǎn)問題等風(fēng)險(xiǎn)，其次燦谷的資金來源高度集中在晉城銀行、微眾銀行兩家資方手中。 事實(shí)上，燦谷的主要展業(yè)范圍為線下。此前，燦谷CFO張永毅曾表示，在汽車的交易過程中，線下入口是非常重要的端口，“燦谷幾乎90%的汽車交易和金融服務(wù)都是發(fā)生在線下場(chǎng)景中”。 財(cái)報(bào)顯示，截至2018年末，燦谷擁有覆蓋全國(guó)353個(gè)城市、超過4.6萬家經(jīng)銷商的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)銷商數(shù)量較三季度末增長(zhǎng)5%，直營(yíng)模式覆蓋的經(jīng)銷商占比已到達(dá)89%。2018年11月、12月，燦谷還在7個(gè)城市促成了100余筆網(wǎng)約車的銷售。 此外，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，燦谷的多家子公司曾因行賄或虛假宣傳被處罰。其中，合肥燦谷汽車服務(wù)有限公司因廣告以虛假或者引人誤解的內(nèi)容欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者于2018年9月19日，被合肥市蜀山區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局處以罰款0.105萬元。 長(zhǎng)沙燦谷汽車服務(wù)有限公司于2016年因違反對(duì)經(jīng)營(yíng)者采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，被長(zhǎng)沙市工商行政管理局天心分局罰款10萬元，沒收違法所得和非法財(cái)物5.85萬元等。 騰訊、微眾、滴滴“加持” 據(jù)了解，燦谷具備豪華的股東陣容與團(tuán)隊(duì)。其中，燦谷董事長(zhǎng)張曉俊曾是負(fù)責(zé)中國(guó)第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司籌辦的主要人物。根據(jù)燦谷此前招股書，滴滴和騰訊分別以14.8%和10.7%的占股位居第三大和第五大股東。 滴滴和騰訊除了是燦谷的股東，還通過旗下平臺(tái)與燦谷達(dá)成了深度合作。其中，燦谷為滴滴司機(jī)提供各種解決方案。同時(shí)，滴滴在其APP端增加申請(qǐng)分期購買私家車的界面，并實(shí)現(xiàn)對(duì)燦谷的導(dǎo)流。此外，燦谷還促進(jìn)向司機(jī)出售保險(xiǎn)產(chǎn)品。 公開信息顯示，燦谷曾獲得過數(shù)次融資，分別獲得華平中國(guó)、泰康資產(chǎn)、春華資本的A輪融資，并在2018年獲得騰訊產(chǎn)業(yè)共贏集錦、海通國(guó)際、泰合資本、微眾銀行、博裕投資和Links Advance Holdings Limited的戰(zhàn)略投資。 截至2018年3月31日，燦谷與11家第三方金融機(jī)構(gòu)合作。數(shù)據(jù)顯示，燦谷2018一季度交易額58億元，其中99.7%由第三方金融機(jī)構(gòu)提供資金。燦谷在招股書中表示，可能會(huì)繼續(xù)依賴兩家金融機(jī)構(gòu)——晉城銀行和微眾銀行提供大部分資金。 前述用戶投訴中，也多提到了晉城銀行。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，對(duì)于銀行而言，燦谷更像是一個(gè)中間商。其中，燦谷主要協(xié)助銀行獲客，促成貸款交易，最終由銀行放貸給購車者。 作為撮合平臺(tái)，截至2018年底，燦谷所促成的汽車金融貸款M1+和M3+逾期率分別為0.74%、0.37%。最新財(cái)報(bào)顯示，截至2019年3月31日，該公司所以已完成以及尚未支付的汽車助貸和汽車交易M1+以及M3+逾期率分別為 0.77%、0.37%。
